Interchange-Gebühr erklärt
Wenn ein Geschäft oder ein anderer Händler eine Kartenzahlung akzeptiert, zahlt er in der Regel eine Gebühr an den Acquirer, beispielsweise eine Bank, die ein Point-of-Sale-Terminal oder ein Online-Gateway zur Annahme von Kartenzahlungen bereitstellt. Ein Teil dieser Gebühr geht an den Kartenherausgeber (Bank oder ein anderes Finanzinstitut) zurück. Dieser an den Kartenherausgeber gezahlte Teil wird als Interchange-Gebühr bezeichnet.
Um die Logik der Interchange-Gebühr besser zu verstehen, ist es hilfreich, sich mit dem gesamten Zyklus von Kartenzahlungen vertraut zu machen. Die meisten Karten funktionieren nach sogenannten Vier-Parteien-Systemen (auch Vier-Ecken-Systeme genannt). Visa und Mastercard sind die bekanntesten Beispiele für Vier-Parteien-Kartensysteme. Vier an diesem System beteiligte Parteien sind ein Karteninhaber (Zahler), ein Händler, ein Aussteller und ein Acquirer.
Zum Beispiel zahlt Tom (ein Karteninhaber) 100 EUR in einer Buchhandlung (einem Händler) per Karte. Die Buchhandlung zahlt eine Acquiring-Gebühr von 1,5 EUR (1,5 %) an ihre Acquiring-Bank (diejenige, die nachweist, dass der Automat oder die Software Kartenzahlungen akzeptiert) und behält 98,5 EUR. Dann behält die erwerbende Bank 0,5 EUR (0,5 %) als Bearbeitungsgebühr und erstattet dem Emittenten 1 EUR (1 %) als Interchange-Gebühr zurück.
Erwähnenswert ist auch, dass es auch Drei-Parteien-Kartensysteme gibt. Bei diesen Systemen ist ein und dasselbe Unternehmen sowohl Herausgeber als auch Erwerber der Karten auf dem Markt. Daher werden Kartenzahlungen intern abgewickelt.
Die Interchange-Gebühren im Beispiel dienen der Veranschaulichung, da sie vom Standort des Emittenten und des Acquirers abhängen. Aufgrund der Vorschriften der Europäischen Union sind die Interchange-Entgelte für Privatkarten in der Europäischen Union beispielsweise auf 0,2 % bis 0,3 % begrenzt. Gleichzeitig liegt die Interchange-Gebühr für Visitenkarten bei etwa 1,3 % und kann in seltenen Fällen mehr als 2 % erreichen.
Einige Challenger-Banken basieren ihre Geschäftsmodelle auf der Interchangehttps://blog.bankera.com/en/visa-business-debit-cards-now-available-at-bankera/-Gebühr als Einnahmequelle. Andere Kartenherausgeber, zum Beispiel Kryptowährungsbörsen, geben einen Teil der Umtauschgebühr als Cashback zurück. Auf diese Weise schaffen sie einen Anreiz für Benutzer, ihre Karten und Dienste zu nutzen.
Wir bei Bankera haben beschlossen, einen Teil der Interchange-Gebühr aus jeder SEPA Instant und Bankera-Visitenkartentransaktion an den Widerstand der Ukraine zu spenden. Mehr über unsere Initiative zur Unterstützung der Ukraine können Sie hier in unserem Blogbeitrag lesen.
5 August, 2022