SEPA-Sofortzahlungssystem: Wie funktioniert es?

Vorteile von SEPA Instant

Der European Payments Council schlug erstmals im Jahr 2015 die Idee von SEPA Sofortüberweisungen (auch bekannt als SEPA Instant) vor. Zu diesem Zeitpunkt funktionierten Instant-Payment-Systeme in Europa nur auf lokaler Ebene. SEPA machte einen Durchbruch, indem es eine universelle Lösung für den gesamten Kontinent anbot.

SEPA Instant wird manchmal als der direkteste Ersatz für Bargeld betrachtet. Während reguläre SEPA-Zahlungen bereits eine schnelle und kostengünstige Möglichkeit sind, Geld innerhalb Europas zu überweisen, fühlen sich Sofortüberweisungen an wie das Bezahlen mit Bargeld in physischen Geschäften - Ihr Geld wird dem Empfänger in Sekundenschnelle übergeben.

Darüber hinaus beseitigt SEPA Instant das Hindernis der manuellen Zahlungsausführung. Sie sind nicht an Bürozeiten gebunden und können rund um die Uhr abgewickelt werden, auch an Feiertagen und Wochenenden.

Wie funktioniert SEPA Instant?

Um das Konzept von SEPA Instant zu erklären, betrachten wir zunächst reguläre SEPA-Zahlungen. Diese Zahlungen werden einmal oder mehrmals täglich abgewickelt, da sie in Chargen gesendet werden - eine Charge kann mehrere Überweisungen auf einmal enthalten.

SEPA Instant hingegen verarbeitet jede Zahlung einzeln. Es ist nicht erforderlich, dass die Charge gesammelt wird, und dies verringert die benötigte Zeit zur Abwicklung der Zahlung erheblich.

Wenn Sie beispielsweise eine Überweisung von Bankera zu einem anderen Zahlungsdienstleister tätigen, der SEPA Instant unterstützt, wird Ihre Transaktion wie folgt abgewickelt:

1. Bankera prüft, ob alle obligatorischen Funktionen für die Abwicklung Ihrer Zahlung vorhanden sind und informiert den Zahlungsdienstleister des Begünstigten.

2. Der Begünstigte hat zehn Sekunden Zeit, um zu melden, ob das Geld dem Empfänger zur Verfügung steht oder die Transaktion abzulehnen.

3. Wenn das Finanzinstitut des Begünstigten die Transaktion akzeptiert, werden die Mittel innerhalb weniger Sekunden auf dessen Konto gutgeschrieben, und Sie erhalten bei Bankera die Bestätigung der erfolgreichen Zahlung.

Wenn eine Transaktion abgelehnt wird, liegt dies in der Regel daran, dass der Zahlungsdienstleister des Empfängers die Funktion der Sofortüberweisungen nicht unterstützt. Heutzutage haben mehr als die Hälfte der Zahlungsdienstleister im SEPA-Netzwerk die SEPA Instant-Zahlungen in ihre Systeme integriert. Es handelt sich jedoch nicht um eine verpflichtende Funktion, und einige europäische Finanzinstitute haben sie noch nicht eingeführt.