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Esquema de Pagamentos SEPA Instant: Como Funciona?

As transferências instantâneas SEPA, enquanto possibilidade de executar pagamentos na rede de pagamento SEPA em menos de um minuto, foram ativadas recentemente na plataforma internet banking do Bankera. A nova funcionalidade é uma excelente conquista para o nosso projeto e um avanço significativo para o sistema de pagamentos transfronteiriço em geral.

Benefícios da SEPA Instant

O Conselho Europeu de Pagamentos propôs inicialmente a ideia das Transferências a Crédito Instantâneas da SEPA (conhecidas como SEPA Instant) em 2015. Nessa altura, os sistemas de pagamento instantâneo na Europa funcionavam apenas a nível local. A SEPA inovou ao oferecer uma solução universal para todo o continente. 

 

A SEPA Instant é vista por vezes como o substituto mais aproximado do numerário. Se os pagamentos regulares SEPA já são uma forma acessível de transferir dinheiro dentro da Europa, as transferências instantâneas podem parecer tal como pagar com dinheiro vivo em lojas – o seu dinheiro é entregue ao destinatário em segundos. 

 

Adicionalmente, a SEPA Instant elimina o obstáculo da execução manual dos pagamentos. Estes não se cingem a horas de expediente e podem ser executadas a qualquer momento, mesmo aos fins-de-semana e feriados. 

Como funciona a SEPA Instant? 

Para explicar o conceito de SEPA Instant, olhemos para os pagamentos regulares SEPA. Estes são processados uma ou algumas vezes por dia, já que são enviados por lotes – um lote pode conter várias transferências.  

 

A SEPA Instant, por seu turno, processa cada pagamento individualmente. Não há necessidade de juntar o lote, o que reduz significativamente o tempo necessário para processar de pagamento. 

 

Se estiver, por exemplo, a efetuar uma transferência a partir do Bankera para outro fornecedor de serviços de pagamento que suporte SEPA Instant, a sua transação será processada da seguinte forma: 

1. O Bankera verifica se todas as características obrigatórias para processar o seu pagamento estão em conformidade e informa o fornecedor de serviço do pagamento do beneficiário.  

2. O beneficiário tem 10 segundos para reportar se o dinheiro foi disponibilizado ao destinatário ou se a transação foi rejeitada. 

3. Se a instituição financeira do beneficiário aceitar a transação, os fundos serão creditados na sua conta em poucos segundos, e você receberá uma notificação de confirmação do Bankera de pagamento bem-sucedido. 

 

Se a transação for rejeitada, dever-se-á normalmente ao facto de o fornecedor de serviços não suportar a funcionalidade de pagamentos instantâneos. Mais de metade dos fornecedores de serviços de pagamento que fazem parte da rede SEPA já adoptaram os pagamentos instantâneos SEPA nos seus sistemas. Ainda assim, esta funcionalidade não é obrigatária, e há um conjunto de instituições financeiras europeias ainda por adoptá-la.  

22 fevereiro, 2021

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