Logotipo do blog Bankera
Barra menu abre menu de navegação móvel
Logotipo do blog BankeraIR PARA O BANKERA
Procurar no blog Bankera

Comparação entre Redes de Pagamento: SEPA vs SWIFT

SEPA e SWIFT são duas das redes de pagamento mais populares do mundo e qualquer uma destas oferece aos seus utilizadores a possibilidade de efetuar transferências entre instituições financeiras mundialmente. Estando já os pagamentos SEPA operacionais no Bankera, a nossa equipa irá introduzir na totalidade as transferências SWIFT nos próximos meses. Entretanto, olhemos para cada uma das redes para comparar os seus respetivos benefícios.

SEPA – soluções de pagamento para países Europeus

SEPA (sigla para “Área Única de Pagamento em Euros”) é um método de pagamento concebido para facilitar transferências bancárias denominadas em Euros. Atualmente, os pagamentos SEPA são suportados em 36 países Europeus, incluindo todos os estados membros da UE, o Reino Unido, entre vários outros. 

 

As principais vantagens das transferências SEPA dizem respeito à sua velocidade e aos baixos custos transacionais. Em dias úteis, demora apenas até 24 horas para o pagamento chegar ao destinatário. E o melhor de tudo - as transferências SEPA são geralmente livres de taxas, não havendo custos adicionais pela execução do pagamento. 

 

Em 2017, a SEPA lançou a funcionalidade de Transferência a Crédito Instantânea, conhecida como “SEPA Instantânea”. Esta melhoria conferiu um aumento sem precedentes na rapidez das transferências SEPA. Agora, demora habitualmente menos de 10 segundos para as transferências SEPA chegarem ao seu destinatário e os pagamentos podem ser efetuados a qualquer momento da semana, incluindo fins-de-semana e horários fora de expediente.

SWIFT – disponível mundialmente

A Sociedade de Telecomunicações Financeiras Interbancárias Mundiais, habitualmente referida como SWIFT, é um sistema de pagamento global que executa transferências bancárias internacionais. Ao contrário da SEPA, a rede SWIFT não está limitada à Europa e é atualmente suportada em 200 países e territórios por todo o mundo.

 

O conceito da SWIFT é também anterior à SEPA – foi criado em 1973 numa tentativa de standardizar transações financeiras suportadas em cerca de 200 instituições financeiras, em 15 países. Hoje em dia, a SWIFT é a rede de pagamentos mais utilizada em todo o mundo.

 

A SWIFT é uma opção benéfica para singulares e empresas que utilizem múltiplas moedas ou que operem fora da Europa – a rede suporta uma grande variedade de moedas, incluindo USD, GBP, EUR, JPY, e AUD. Os fundos podem ainda ser enviados para instituições financeiras virtualmente de qualquer país do mundo.

 

Por outro lado, comparando com a SEPA, a SWIFT é mais lenta e é uma rede com maiores custos. As transações SWIFT têm por norma uma taxa associada e podem demorar até 5 dias para serem processadas, o que pode ser inconveniente para alguns utilizadores. A SWIFT já se encontra a trabalhar para aumentar a rapidez da rede, ao contratualizar sistemas de pagamento locais. Pode, contudo, demorar algum tempo a aumentar de forma significativa a velocidade da rede a nível mundial. 

Por que motivo é benéfico utilizar ambas as redes?

Apesar de alguns dos serviços que a SEPA e a SWIFT fornecem serem os mesmos, cada uma destas redes podem complementar-se mutuamente e formar um excelente tandem para os seus pagamentos do dia-a-dia.

 

Em termos de acessibilidade, a SWIFT permite-lhe enviar dinheiro para quase todos os países do mundo. A SEPA é um pouco mais limitada, mas o sistema garante que o dinheiro chega ao seu destinatário Europeu de forma rápida e eficiente.

 

Ao utilizar SWIFT, os clientes obtêm também acesso a uma grande variedade moedas que entre as quais optar quando iniciam os seus pagamentos. Apesar da SEPA apenas suportar transações em EUR, estas são habitualmente livres de taxas.

 

Ainda pode participar no nosso concurso das redes sociais e ganhar um hoodie do Bankera ao adivinhar a data correta de lançamento do SEPA Instantâneo no Bankera. Entre neste concurso através dos nossos canais de redes sociais!

28 janeiro, 2021

Artigos recentes

Centro de Conhecimento

Esquema de Pagamentos SEPA Instant: Como Funciona?

Ler

22 fevereiro, 2021

Novidades

Mês em Análise: Janeiro

Ler

15 fevereiro, 2021

Logotipo do blog Bankera