Waarom zijn uw fondsen veilig?

In turbulente tijden, zoals die waarmee we nu worden geconfronteerd, is een van de grootste zorgen van het publiek de veiligheid van hun geld bij financiële instellingen. Hoewel het traditionele fractionele reserve-bank concept bekend is bij de meeste particuliere gebruikers, is het alternatief ervan, het bankmodel met volledige reserve, in de praktijk minder gebruikelijk. Desalniettemin hebben sommige economen, vooral die van de Oostenrijkse school, tijdens een crisis het volledige reserve bankier-systeem onderschreven. Zo heeft Nobelprijswinnaar Milton Friedman ervoor gepleit dat lopende rekeningen de volledige-reserveverplichting moeten volgen (Friedman, 1959).

Fondsen in Bankera zijn elektronisch geld, en deze opzet vertoont overeenkomsten met bankieren met volledige reserve, wat een aantrekkelijk alternatief kan zijn voor traditionele bankrekeningen in onzekere tijden. In deze blogpost willen we dieper ingaan en uitleggen hoe dit model werkt.

Why are your funds safe

Wat is elektronisch geld?

In de praktijk is elektronisch geld of e-geld gewoon een elektronische weergave van fiatgeld dat wordt gebruikt om het te staven. Elke keer dat elektronisch geld wordt uitgegeven, wordt hetzelfde bedrag gereserveerd en beschermd door de instelling voor elektronisch geld (EMI). Dit helpt ervoor te zorgen dat de instelling haar klanten kan terugbetalen wanneer ze geld van de rekening willen opnemen (of hun elektronische geld wettelijk willen terugbetalen). Aangezien de fondsen van klanten die elektronisch geld ondersteunen, moeten worden beschermd en beschermd, kunnen ze alleen worden bewaard in de vorm van contant geld, de equivalenten ervan (kortlopende deposito’s bij banken en de centrale bank) of zeer liquide obligaties.

Safeguarding of clients funds, fractional banking vs full-reserve banking

Uw geld in de Bankera-portemonnee is elektronisch geld omdat het Bankera-platform wordt beheerd door Era Finance Ltd., dat de diensten aanbiedt als geautoriseerde agent van UAB Pervesk, een bedrijf met een licentie voor een elektronischgeldinstelling en onder toezicht van de Bank of Lithuania. Daarom worden de fondsen beschermd door de bovengenoemde vereisten.

Laten we eens kijken naar verschillende gevallen die laten zien hoe volledig-reserve- en fractioneel-reserve bankieren verschillen vanuit het perspectief van de klant.

Geval # 1: Wat gebeurt er als alle klanten hun geld terug willen nemen?

Een geval waarin een groot aantal klanten geld van een bank opneemt, wordt ook wel een bankrun genoemd.

Fractional reserve banking bij een bankrun

Fractionele reserve banken lopen het risico van een bankrun, aangezien zij geen tegoeden van cliënten klaar hebben staan ​​voor opname. Als de leningenportefeuille van de bank echter in goede staat verkeert (de meeste leningen worden op tijd betaald, enz.), Zal de centrale bank optreden als geldschieter in laatste instantie en geld lenen aan de bank om haar liquiditeit te behouden.

Dit is echter niet altijd het geval, vooral niet tijdens een financiële crisis. In tijden van crisis kunnen banken die in een fractioneel reserve systeem opereren hun klanten niet terugbetalen omdat er al geld is uitgeleend. Zelfs als al haar verstrekte leningen in goede staat verkeren, duurt het nog lang voordat ze zijn terugbetaald, zodat de bank met een liquiditeitscrisis wordt geconfronteerd en klanten hun geld niet kunnen opnemen. Dat is een van de meest voorkomende redenen waarom banken failliet gaan en afhankelijk zijn van overheidssteun of zelfs financiële steun.

Bankieren of elektronisch geld volledig reserveren in geval van een bankrun

Bij bankieren met volledige reserve wordt het geld van klanten niet uitgeleend. Het geld wordt beschermd en bewaard in zeer liquide activa, zoals contanten of equivalenten daarvan. Daarom zouden alle klanten in het geval van een bankrun hun geld kunnen opnemen.

Geval 2: Wat gebeurt er als een financiële instelling besluit te sluiten?

Fractioneel reservebankieren in geval van sluiting

In fractioneel reservebankieren kunnen klanten moeilijkheden ondervinden om hun geld in korte tijd terug te ontvangen of krijgen ze misschien nooit het volledige bedrag terug omdat hun geld wordt uitgeleend. In geval van sluiting konden ze hun geld pas terugkrijgen als leningen zijn terugbetaald of gekocht door iemand anders (bijvoorbeeld een andere bank). In sommige rechtsgebieden kunnen klanten worden beschermd door depositoverzekeringen. Ze dekken echter alleen deposito’s van een bepaald bedrag.

Full-reserve bankieren in het geval van een shutdown

Bij volledig reserve bankieren zouden klanten nog steeds hun geld kunnen terugkrijgen tot de laatste cent – het zou uiteindelijk de financiële instelling leeg en klaar om te sluiten achterlaten. Het is belangrijk om te weten, vooral in het geval van een instelling voor elektronisch geld, dat zelfs als ze moet sluiten omdat ze haar rekeningen niet kan betalen, het geld van klanten nog steeds beschermd is en nooit kan worden aangeraakt. Uitgevers van elektronisch geld mogen het geld van klanten niet gebruiken voor hun eigen behoeften. Daarom zijn de fondsen van klanten gescheiden van het eigen vermogen van de financiële instellingen.

We hopen dat deze blogpost nuttig was om het concept van elektronisch geld en instellingen voor elektronisch geld te begrijpen. Heeft u echter nog vragen of wilt u meer weten over een ander onderwerp, neem dan contact met ons op via Live Chat. We beantwoorden graag al uw vragen, of we zullen zelfs uw voorgestelde onderwerp in een blogpost behandelen.

Referenties

Friedman, M. (1959), A Program for Monetary Stability, New York, Fordham University Press.