Bankera bloga logotips
Izvēlņu josla
Bankera bloga logotipsIET UZ BANKERA
Meklēt Bankera blogā

Starpbanku komisijas maksas paskaidrošana

Kad veikals vai cits tirgotājs pieņem maksājumu ar karti, tie parasti maksā pircējam maksu, piemēram, bankai, kas nodrošina tirdzniecības vietas termināli vai tiešsaistes vārteju karšu maksājumu pieņemšanai. Daļa no šīs maksas tiek atgriezta kartes izdevējam (bankai vai citai finanšu iestādei). Šo daļu, ko maksā kartes izsniedzējam, sauc par starpbanku komisijas maksu.

Lai labāk izprastu starpbanku komisijas maksas loģiku, ir lietderīgi iepazīties ar visu karšu maksājumu ciklu. Lielākā daļa karšu darbojas tā sauktajās četru pušu shēmās (pazīstamas arī kā četru stūru shēmas). Visa un Mastercard ir pazīstamākie četru pušu karšu shēmu piemēri. Četras šajā shēmā iekļautās puses ir kartes īpašnieks (maksātājs), tirgotājs, izsniedzējs un ieguvējs.

Piemēram, Toms (kartes īpašnieks) grāmatnīcā (tirgotājs) maksā 100 EUR ar karti. Grāmatnīca maksā saņēmējai bankai (kas nodrošina automātu vai programmatūru karšu maksājumu pieņemšanai) pieņemšanas maksu 1,5 EUR (1,5%) un patur 98,5 EUR. Tad saņēmēja banka patur 0,5 EUR (0,5%) apstrādes maksu un atmaksā 1 EUR (1%) atpakaļ izsniedzējam kā starpbanku komisijas maksu.

 

Ir arī vērts pieminēt, ka pastāv arī trīs pušu karšu shēmas. Šajās shēmās viena un tā pati persona ir gan karšu izsniedzējs, gan ieguvējs tirgū. Tādējādi karšu maksājumi tiek veikti iekšēji.

 

Piemērā norādītās starpbanku komisijas maksas ir ilustratīvās, jo tās ir atkarīgas no izsniedzēja un saņēmēja atrašanās vietas. Piemēram, Eiropas Savienības regulējuma dēļ starpbanku komisijas maksa par personīgajām kartēm Eiropas Savienībā ir ierobežota 0,2%-0,3% robežās. Tajā pašā laikā starpbanku komisijas maksa par biznesa kartēm ir aptuveni 1,3% un dažos retos gadījumos var sasniegt vairāk nekā 2%.

 

Dažas neobankas ("challenger banks") savus biznesa modeļus balsta uz starpbanku komisijas maksu kā ieņēmumu plūsmu. Citi karšu izsniedzēji, piemēram, kriptovalūtu biržas, daļu starpbanku komisijas maksas piešķir kā naudas atmaksu. Tādā veidā tie mudina lietotājus izmantot viņu kartes un pakalpojumus.

 

Mēs Bankera esam nolēmuši daļu no starpbanku komisijas maksas, kas saņemta no katra SEPA Instant un Bankera biznesa karšu darījuma, ziedot Ukrainas pretestībai. Vairāk par mūsu iniciatīvu atbalstīt Ukrainu varat lasīt mūsu bloga ierakstā šeit.

5 augusts, 2022

Bankera bloga logotips