Bankera bloga logotips
Izvēlņu josla
Bankera bloga logotipsIET UZ BANKERA
Meklēt Bankera blogā

Kāpēc jūsu līdzekļi ir drošībā?

Šajos nemierīgajos laikos viena no galvenajām sabiedrības bažām ir finanšu iestādēs glabājamo līdzekļu drošība. Lai gan tradicionālā daļējo rezervju banku koncepcija ir pazīstama lielākajai daļai privāto lietotāju, tās alternatīva, pilno rezervju bankas modelis, praksē ir mazāk izplatīta. Tomēr daži ekonomisti, īpaši Austrijas skolas, ir atbalstījuši pilno rezervju banku sistēmu krīzes laikā. Piemēram, Nobela prēmijas laureāts Milton Friedman ir iestājies par to, lai norēķinu kontiem būtu jāievēro pilnās rezerves prasības (Friedman, 1959).

Līdzekļi Bankera ir elektroniskā nauda, ​​un šim iestatījumam ir līdzīgas pilno rezervju bankas, kas var būt pievilcīga alternatīva tradicionālajiem bankas kontiem neskaidros laikos. Šajā bloga ierakstā mēs vēlamies iedziļināties un izskaidrot, kā šis modelis darbojas.

Kas ir elektroniskā nauda?

Praksē elektroniskā nauda vai e-nauda ir vienkārši fiat naudas elektronisks attēlojums, ko izmanto, lai to segtu. Katru reizi, kad tiek emitēta elektroniskā nauda, ​​elektroniskās naudas iestāde (EMI) noliek malā un glabā to pašu līdzekļu apjomu. Tas palīdz nodrošināt, ka iestāde spēj atmaksāt saviem klientiem, kad viņi vēlas izņemt līdzekļus no konta (vai likumīgi izpirkt savu elektronisko naudu). Tā kā klientu līdzekļi, kas nodrošina elektronisko naudu, ir jāsargā un jāaizsargā, tos var glabāt tikai skaidrā naudā, tās ekvivalentos (īstermiņa noguldījumos bankās un centrālajā bankā) vai augsti likvīdās obligācijās.

Safeguarding of clients funds: fractional banking vs full-reserve banking

Jūsu nauda Bankera makā ir elektroniskā nauda, ​​jo Bankera platformu pārvalda SIA Era Finance, piedāvājot pakalpojumus kā Lietuvas Bankas uzraudzītā uzņēmuma UAB Pervesk pilnvarotais aģents, kuram ir Elektroniskās naudas institūcijas licence. Līdz ar to līdzekļus aizsargā iepriekš minētās prasības.

 

Apskatīsim vairākus gadījumus, kas parāda, kā pilno rezervju un daļējo rezervju banku darbība atšķiras no klienta perspektīvas.

1. gadījums: Kas notiek, ja visi klienti vēlas atgūt savu naudu?

Gadījumu, kad liels skaits klientu izņem naudu no bankas, sauc arī par bankas paniku.

 

Daļējo rezervju banku darbība bankas panikas gadījumā

 

Daļējo rezervju bankas ir pakļautas banku darbības pārtraukšanas riskam, jo ​​tām nav izņemšanai gatavu klientu līdzekļu. Taču, ja bankas kredītportfelis ir labā stāvoklī (lielākā daļa kredītu tiek laikus apmaksāti u.tml.), centrālā banka darbosies kā galējais aizdevējs un aizdos bankai naudu tās likviditātes uzturēšanai.

 

Tomēr tas ne vienmēr notiek, jo īpaši finanšu krīzes laikā. Krīzes laikā bankas, kas darbojas daļējo rezervju sistēmā, nespēj atmaksāt saviem klientiem, jo ​​nauda jau ir aizdota. Pat ja visi tās izsniegtie kredīti būtu labā stāvoklī, to atmaksai tomēr paietu laiks, līdz ar to banka piedzīvotu likviditātes krīzi un klienti nevarētu izņemt savus līdzekļus. Tas ir viens no visizplatītākajiem iemesliem, kāpēc bankas bankrotē un paļaujas uz valdības atbalstu vai pat glābšanas pasākumiem.

 

 

Pilno rezervju bankas vai elektroniskā nauda bankas panikas gadījumā

 

Pilno rezervju bankā klientu līdzekļi netiek aizdoti. Nauda tiek aizsargāta un glabāta ļoti likvīdos aktīvos, piemēram, skaidrā naudā vai tās ekvivalentos. Tādējādi bankas panikas gadījumā visi klienti varētu izņemt savus līdzekļus.

2. gadījums: Kas notiek, ja finanšu iestāde nolemj slēgt savu darbību?

Daļējo rezervju banku darbība slēgšanas gadījumā

 

 

Daļējo rezervju bankā klientiem var rasties grūtības īsā laika periodā atgūt savus līdzekļus vai arī viņi nekad nevarēs atgūt visu summu, jo viņu līdzekļi ir aizdoti. Slēgšanas gadījumā viņi varētu atgūt savu naudu tikai pēc tam, kad kāds cits (piemēram, cita banka) ir atmaksājis vai iegādājies aizdevumus. Dažās jurisdikcijās klientus var aizsargāt noguldījumu apdrošināšanas shēmas. Tomēr tās attiecas tikai uz noteiktas summas noguldījumiem.

 

Pilno rezervju banku darbība slēgšanas gadījumā

 

Pilno rezervju banku darbībā klienti joprojām varētu atgūt savu naudu līdz pēdējam centam — tas galu galā atstātu finanšu iestādi tukšu un gatavu slēgt. Ir svarīgi zināt, it īpaši elektroniskās naudas iestādes gadījumā, pat ja tā ir jāslēdz, jo nespēj samaksāt rēķinus, klientu līdzekļi joprojām ir aizsargāti un tos nekad nevar aiztikt. Elektroniskās naudas emitenti nedrīkst izmantot klientu līdzekļus savām vajadzībām. Tādējādi klientu līdzekļi tiek nodalīti no finanšu iestāžu līdzekļiem.

 

Mēs ceram, ka šis bloga ieraksts jums bija noderīgs, lai izprastu elektroniskās naudas un elektroniskās naudas iestāžu jēdzienus. Tomēr, ja jums ir papildu jautājumi vai vēlaties uzzināt vairāk par citu tēmu, lūdzu, sazinieties ar mums, izmantojot Live Chat funkciju. Mēs ar prieku atbildēsim uz visiem jūsu jautājumiem un pat varētu iekļaut jūsu ieteikto tēmu nākamajā bloga ierakstā.

Atsauces

Friedman, M. (1959), A Program for Monetary Stability, New York, Fordham University Press.

7 aprīlis, 2020

Jaunākie ieraksti

ZIŅU CENTRS, JAUNUMI

Starpbanku komisijas maksas paskaidrošana

Lasīt

5 augusts, 2022

JAUNUMI, ZIŅU CENTRS

Pāreja uz 8 ciparu BIN

Lasīt

20 aprīlis, 2022

Bankera bloga logotips