Warum sind Ihre Gelder sicher?

Was ist elektronisches Geld?

In der Praxis ist elektronisches Geld oder E-Geld einfach eine elektronische Darstellung von Fiat-Geld, das es unterstützt. Jedes Mal, wenn elektronisches Geld ausgegeben wird, wird der gleiche Betrag an Mitteln beiseite gelegt und von der elektronischen Geldinstitution (EMI) geschützt. Dies gewährleistet, dass die Institution ihren Kunden die Gelder zurückzahlen kann, wenn sie Geld von ihrem Konto abheben möchten (oder ihr elektronisches Geld rechtlich einlösen möchten). Da die Gelder der Kunden, die elektronisches Geld unterstützen, geschützt und gesichert werden müssen, können sie nur in Form von Bargeld, seinen Äquivalenten (kurzfristige Einlagen bei Banken und der Zentralbank) oder hochliquiden Anleihen gehalten werden.

Ihr Geld in der Bankera-Geldbörse ist elektronisches Geld, da die Bankera-Plattform von Era Finance Ltd. verwaltet wird, die als bevollmächtigter Vertreter von UAB Pervesk tätig ist, einem Unternehmen mit einer Lizenz als elektronische Geldinstitution, das von der Bank of Lithuania beaufsichtigt wird. Daher unterliegen die Gelder den oben genannten Anforderungen.

Betrachten wir einige Fälle, die zeigen, wie sich Vollreserve- und Teilreservebanking aus Sicht des Kunden unterscheiden.

Fall Nr. 1: Was passiert, wenn alle Kunden ihr Geld abheben möchten?

Ein Fall, in dem eine große Anzahl von Kunden Geld von einer Bank abhebt, wird auch als Bank Run bezeichnet.

Teilreservebanking im Falle eines Bank Runs

Teilreservebanken sind einem Bank Run ausgesetzt, da sie nicht über Kundengelder verfügen, die zur Abhebung bereit sind. Wenn sich jedoch das Kreditportfolio der Bank in gutem Zustand befindet (die meisten Kredite werden pünktlich zurückgezahlt usw.), wird die Zentralbank als Kreditgeberin letzter Instanz auftreten und der Bank Geld leihen, um ihre Liquidität aufrechtzuerhalten.

Das ist jedoch nicht immer der Fall, insbesondere während einer Finanzkrise. In Krisenzeiten sind Banken, die im Teilreservebanksystem arbeiten, nicht in der Lage, ihren Kunden Geld zurückzuzahlen, da das Geld bereits verliehen ist. Selbst wenn alle ausgestellten Kredite in gutem Zustand sind, würde es dennoch einige Zeit dauern, bis sie zurückgezahlt werden, so dass die Bank mit einer Liquiditätskrise konfrontiert wäre und Kunden ihre Gelder nicht abheben könnten. Das ist einer der häufigsten Gründe, warum Banken zusammenbrechen und auf staatliche Unterstützung oder sogar Rettungsaktionen angewiesen sind.

Vollreservebanking oder elektronisches Geld im Falle eines Bank Runs

Im Vollreservebanking werden Kundengelder nicht verliehen. Das Geld wird geschützt und in sehr liquiden Vermögenswerten wie Bargeld oder seinen Äquivalenten aufbewahrt. Daher könnten im Falle eines Bank Runs alle Kunden ihre Gelder abheben.

Fall Nr. 2: Was passiert, wenn eine Finanzinstitution beschließt, den Betrieb einzustellen?

Teilreservebanking im Falle einer Schließung

Im Teilreservebanking könnten Kunden Schwierigkeiten haben, ihre Gelder in kurzer Zeit zurückzuerhalten oder möglicherweise nie den vollen Betrag zurückerhalten, da ihre Gelder verliehen sind. Im Falle einer Schließung könnten sie ihr Geld erst zurückerhalten, wenn die Kredite zurückgezahlt oder von jemand anderem gekauft werden (zum Beispiel von einer anderen Bank). In einigen Rechtsordnungen können Kunden durch Einlagensicherungssysteme geschützt sein. Diese decken jedoch nur Einlagen bis zu einem bestimmten Betrag ab.

Vollreservebanking im Falle einer Schließung

Im Vollreservebanking könnten Kunden ihr Geld bis zum letzten Cent zurückbekommen - dies würde letztendlich die finanzielle Institution entleeren und für eine Schließung bereit machen. Es ist wichtig zu wissen, insbesondere im Falle einer elektronischen Geldinstitution, dass selbst wenn sie aufgrund von Zahlungsunfähigkeit schließen müsste, die Gelder der Kunden geschützt sind und niemals angegriffen werden können. Die Herausgeber von elektronischem Geld dürfen Kundengelder nicht für ihre eigenen Bedürfnisse verwenden. Daher sind die Gelder der Kunden von den eigenen Geldern der Finanzinstitute getrennt.

Wir hoffen, dass Ihnen dieser Blog-Beitrag dabei geholfen hat, das Konzept des elektronischen Geldes und der elektronischen Geldinstitutionen zu verstehen. Wenn Sie jedoch weitere Fragen haben oder mehr über ein anderes Thema erfahren möchten, kontaktieren Sie uns bitte über den Live-Chat. Wir werden gerne alle Ihre Anfragen beantworten oder möglicherweise Ihr vorgeschlagenes Thema in einem Blog-Beitrag behandeln.

Referenz

Friedman, M. (1959), A Program for Monetary Stability, New York, Fordham University Press.