مقارنة بين شبكات الدفع: SEPA و SWIFT

SEPA - حلول الدفع للدول الأوروبية

SEPA (هي اختصار لـ "منطقة المدفوعات الأوروبية الموحدة - Single Euro Payments Area") وهي طريقة دفع مصممة لتسهيل الحوالات المصرفية المقومة باليورو. يتم حاليًا دعم حوالات SEPA في 36 دولة أوروبية بما في ذلك جميع الدول الأعضاء في الاتحاد الأوروبي والمملكة المتحدة وبعض البلدان الأخرى.

تتميز حوالات SEPA في سرعتها وتكاليفها المنخفضة. في أيام العمل يمكن أن يحصل المستلم على الحوالة خلال 24 ساعة فقط. عادة ما تكون حوالات SEPA بدون رسوم ولا تطبق أي تكاليف إضافية لتنفيذ عملية الدفع.

في عام 2017  أطلقت SEPA ميزة التحويل الفوري للحوالات والمعروفة على نطاق واسع باسم "SEPA Instant". مما أدى إلى زيادة سرعة عمليات SEPA بشكل غير مسبوق. عادةً ما يستغرق تحويل SEPA Instant أقل من عشر ثوان للوصول إلى المستلم ويمكن إتمام عملية التحويل في أي وقت من الأسبوع بما في ذلك عطلات نهاية الأسبوع وساعات مابعد العمل. 

SWIFT - متوفر عالميًا

جمعية الاتصالات المالية العالمية بين البنوك أو SWIFT هو نظام دفع عالمي ينفذ التحويلات المصرفية الدولية. على عكس SEPA لا تقتصر شبكة SWIFT على أوروبا بل هي مدعومة حاليًا في 200 دولة ومنطقة حول العالم. 

يعد مفهوم SWIFT أقدم من SEPA حيث تم إنشاؤه في عام 1973 كمحاولة لتوحيد المعاملات المالية بدعم من حوالي 200 مؤسسة مالية في 15 دولة. الآن SWIFT هي أكثر شبكات الدفع استخدامًا حول العالم.

SWIFT هو خيار دفع أكثر فعالية للأفراد والشركات التي تستخدم عملات مختلفة أو تعمل خارج أوروبا – حيث تدعم الشبكة مجموعة كبيرة ومتنوعة من العملات بما في ذلك الدولار الأمريكي والجنيه الإسترليني واليورو والين الياباني والدولار الأسترالي وتمكنك شبكة SWIFT من إرسال الأموال إلى المؤسسات المالية في أي بلد تقريبًا على مستوى العالم.

من ناحية أخرى  وبالمقارنة مع SEPA  فإن SWIFT هي شبكة أبطأ وأكثر تكلفة. عادةً ما تُكلف معاملات SWIFT رسومًا ويمكن أن تستغرق ما يصل إلى 5 أيام لتتم معالجتها وهو ما قد يكون غير مريح لبعض المستخدمين. تعمل SWIFT بالفعل على زيادة سرعة الشبكة أثناء استخدام أنظمة الدفع المحلية. ومع ذلك قد يستغرق الأمر وقتًا طويلاً لزيادة السرعة على المستوى العالمي بشكل ملحوظ.

ماهي الفائدة من استخدام كلتلا الشبكتين؟

على الرغم من تداخل بعض الخدمات التي توفرها SEPA و SWIFT إلا أن كل شبكة من هذه الشبكات يمكن أن تكمل بعضها البعض وتشكل تكاملاً ممتازًا لمدفوعاتك اليومية.

إمكانية الوصول ستتيح لك SWIFT إرسال الأموال إلى أي بلد تقريبًا في العالم. SEPA من ناحية أخرى فهي شبكة محدودة أكثر ولكن يمكنك ضمان وصول الأموال إلى المتلقي الأوروبي بسرعة وكفاءة أكبر.

باستخدام SWIFT يمكن للعملاء أيضًا الوصول إلى مجموعة كبيرة ومتنوعة من العملات للاختيار من بينها عند بدء المدفوعات. بينما يدعم SEPA الحوالات باليورو فقط فعادةً ما تكون هذه الحوالات مجانية.

لا يزال بإمكانك المشاركة في مسابقتنا على صفحات التواصل الاجتماعي والفوز بكنزة Bankera خمن التاريخ الصحيح لإطلاق خدمة SEPA Instant على Bankera. وأدخل المسابقة على صفحاتنا على وسائل التواصل الاجتماعي!